Что такое товаро деньги. Товарные деньги. Финансовая система. Достоинства и недостатки товарных денег

Деньги и их функции. История и виды денег

Что такое товаро деньги. Товарные деньги. Финансовая система. Достоинства и недостатки товарных денег

Автор – Матвеева Татьяна Юрьевна, преподаватель НИУ-ВШЭ
“Макроэкономика: Курс лекций для экономистов”, 2001 год

Деньги представляют собой финансовый актив, который служит для совершения сделок (для покупки товаров и услуг). Актив – это то, что обладает ценностью. Активы делятся на реальные и финансовые. Реальные активы – это вещественные (материальные) ценности (оборудование, здания, мебель, бытовая техника и т.п.). Финансовые активы – это ценные бумаги. Их разделяют на:

• денежные (собственно деньги или краткосрочные долговые обязательства),

• неденежные (доходные ценные бумаги – акции и облигации, которые представляют собой долгосрочные долговые обязательства).

Деньги – это финансовый актив, но они отличаются от других видов финансовых активов тем, что только деньги могут обслуживать сделки и являются платежным средством обращения. Нельзя купить хлеб в булочной, отдав взамен акцию или облигацию.

Сущность денег лучше всего проявляется через выполняемые ими функции. Деньги выполняют функции: 1) средства обращения; 2) единицы счета; 3) меры отложенных платежей и 4) запаса ценности.

В качестве средства обращения (medium of exchange) деньги являютсяпосредником в обмене товаров, в совершении сделок. Все покупается и продается за деньги. Альтернативой денежному обмену выступает бартер (обмен товара не на деньги, а на другой товар).

Однако бартер связан со значительными издержками. С одной стороны, это потеря времени и усилий, т.е.

альтернативные издержки, а, с другой стороны, это прямые трансакционные издержки (издержки по совершению сделки – transaction costs), к которым относятся, например, издержки «стоптанных башмаков».

Для осуществления обмена товара на товар необходимо выполнение условия, которое известный английский экономист прошлого века, один из основоположников теории предельной полезности и математической школы в экономической теории Уильям Стенли Джевонс назвал «двойным совпадением желаний» (double coincidence of wills).

Человек, желающий приобрести какой-либо товар должен найти такого продавца этого товара, который взамен согласился бы получить то, что производит данный человек. Например, сапожник, желающий купить хлеб, должен найти булочника, которому в обмен на продаваемый им хлеб нужны сапоги.

Заболевший художник должен найти аптекаря, который согласится отдать ему лекарства в обмен на картины. А преподаватель макроэкономики, желающий сделать себе модную прическу, должен найти парикмахера, готового предоставить эту услугу за прослушивание лекции, например, по теории денег. Поиски могут длиться долго и не увенчаться успехом.

Но при этом время будет потрачено, а башмаки стоптаны. Поэтому бартер является крайне неэффективной и нерациональной формой обмена.

Деньги – величайшее изобретение человечества. Появление денег в качестве посредника в обмене сняло проблему двойного совпадения желаний и ликвидировало издержки обмена. Любой товар можно продать за деньги, и на полученную сумму купить любой другой товар.

Это свойство денег быстро и без издержек обмениваться на любой другой актив, реальный или финансовый, получил название абсолютной ликвидности (liquidity) – от английского слова «liquid», что означает «жидкий, текучий».

Очевидно, что все активы обладают свойством ликвидности, поскольку рано или поздно их можно продать или обменять, но степень ликвидности у равных у разных активов разная. Свойством абсолютной ликвидности обладают только наличные деньги.

Второй функцией денег выступает то, что они являются измерителем ценности всех товаров и услуг, единицей счета (unit of account). Как масса измеряется в килограммах, расстояние – в метрах, а объем жидкости – в литрах, так ценность (стоимость) измеряется в определенном количестве денег.

Пока деньги не начали выполнять эту функцию, стоимость каждого товара должна была измеряться в определенных количествах всех других товаров, производимых в экономике. Причем, человеку, желающему купить определенный товар или продать свой товар, необходимо было знать все эти пропорции обмена.

Например, сколько стоит хлеб в рубашках, колбасе, сапогах, телевизорах, компьютерах и т.д. При денежном обмене такая необходимость исчезает. Достаточно знать лишь, на какое количество денег может быть обменен каждый товар. Единицей счета выступает денежная единица страны, т.е.

национальная валюта (рубль в России, доллар в США, фунт стерлингов в Великобритании, тугрик в Монголии и т.п.).

В условиях высокой инфляции, когда отсутствует стабильность национальной денежной единицы, в качестве дополнительной единицы счета может выступать стабильная денежная единица другой страны (например, доллар в России) или условная денежная единица (у.е.).

Третья функция денег – это функция средства платежа (standard of deferred payment), которая проявляется в использовании их при оплате отложенных платежей (уплате налогов, выплате долгов, получении доходов).

Отличие этой функции от функции средства обращения заключается в том, что использование денег в качестве посредника в обмене предполагает одновременное движение товаров и денег, а при выполнении функции средства платежа либо движение товаров и движение денег по времени не совпадают (например, коммерческий кредит, т.е.

кредит под товары), либо нет движения товаров, а есть только движение денег (например, банковский кредит). Функцию средства платежа деньги могут выполнять, поскольку они сохраняют свою ценность во времени. А это есть четвертая функция денег.

Четвертая функция денег состоит в том, что деньги представляют собой запас ценности (средство сохранения ценности) – store of value. Деньги являются финансовым активом, обладающим ценностью.

Эта ценность состоит в их ликвидности, в их покупательной способности – в том, что на них в любой момент можно купить любой товар, услугу или ценную бумагу. В неинфляционной экономике эта ценность (покупательная способность) сохраняется и не меняется во времени.

На одну и ту же сумму денег можно купить одно и то же количество товаров и через год, и через 5 лет. В условиях инфляции деньги теряют свою ценность, их покупательная способность уменьшается. Поскольку общий уровень цен растет, то на одну и ту же денежную сумму можно купить все меньше товаров.

Накапливать обесценивающиеся деньги становится бессмысленно. И функцию запаса ценности (средства накопления) начинает выполнять не национальная валюта, а стабильная валюта другой страны.

Кроме того, деньги не являются самым привлекательным финансовым активом, который следует держать на руках, поскольку они не приносят дохода. При этом существуют доходные финансовые активы, например, акции, приносящие доход в виде дивиденда и облигации, обеспечивающие процентный доход.

Наиболее важной является первая функция денег – функция средства обращения, поскольку она отличает денежные финансовые активы от неденежных. Однако все функции денег взаимосвязаны и взаимообусловлены.

Деньги используются для совершения сделок, поскольку они служат единицей счета и измеряют ценность всех товаров, что возможно, так как деньги сами обладают ценностью, являясь финансовым активом, а поскольку они сохраняют свою ценность во времени, то могут использовать как мера отложенных платежей.

Виды денег

Основными видами денег являются товарные (commodity money) и символические деньги (token money). Деньги возникли из потребностей товарного обмена, по мере развития и усложнения которого появилась необходимость выделения товара, измеряющего ценность всех других товаров.

В разных странах эту роль выполняли разные товары: соль, скот, чай, пушнина, кожа (достаточно вспомнить, что первыми деньгами в России были кусочки кожи), благородные металлы, ценные ракушки и даже свиные хвостики, сушеные шкурки бананов и собачьи зубы.

Так появились товарные деньги.

Отличительной чертой товарных денег является то, что их ценность как денег и ценность как товаров одинаковы. Товарные деньги могут появиться и в современных условиях, когда по каким-то причинам обычные деньги не используются или не могут быть использованы.

Такими причинами могут быть либо изоляция от внешнего мира (так, в тюрьмах деньгами выступают сигареты), либо высокая инфляция и гиперинфляция, которая разрушает денежный механизм, заменяя его бартером (например, в годы Гражданской войны в России деньгами были соль, спички и керосин, а в 1993-94 годах в России бартер составлял более половины обменных операций).

По мере развития обмена роль денег закрепилась за одним товаром – благородными металлами (золотом и серебром).

Этому способствовали их физические и химические свойства, такие как: 1) портативность (в небольшом весе заключена большая ценность – в отличие, например, от соли); 2) транспор-табельность (удобство перевозок – в отличие от чая); 3) делимость (разделение слитка золота на две части не приводит к потере ценности – в отличие от скота); 4) сравнимость (два слитка золота одинакового веса имеют одинаковую ценность – в отличие от пушнины); 5) узнаваемость (золото и серебро легко отличить от других металлов); 6) относительная редкость (что обеспечивает благородным металлам достаточно большую ценность); износостойкость (благородные металлы не подвергаются коррозии и не теряют своей ценности с течением времени – в отличие от мехов, кожи, ракушек).

В разных странах существовали разные денежные системы:

• монометаллизм (если в качестве денег использовался только один металл – либо золото, либо серебро), • биметаллизм (если в качестве денег использовались оба металла).

Поначалу благородные металлы использовались в виде слитков. Обслуживание обмена требовало постоянного взвешивания и деления слитков. Поэтому в VП веке до н/э в Древнем Риме в храме богини Монеты слиткам стали придавать плоскую форму, ставить вес металла и чеканить портрет правителя. Так появилось монетное денежное обращение.

По мере использования монеты стирались, их вес уменьшался, но при обмене их ценность оставалась прежней. Это навело на мысль о возможности замены полноценных золотых и серебряных денег символами ценности, т.е. бумажными и металлическими (изготовленными из неблагородных металлов – меди, олова, никеля) деньгами.

Бумажные и металлические деньги – это символические деньги (token money). Их особенность в том, что их ценность как товаров не совпадает (гораздо ниже) с их ценностью как денег.

Для того, чтобы бумажные и металлические деньги стали законным платежным средством, они должны быть декретными деньгами (fiat money), т.е.

узаконенными государством и утвержденными в качестве всеобщего платежного средства.

Бумажные деньги впервые появились в Китае в ХII веке. В США первые бумажные деньги были напечатаны в 1690 году в штате Массачусетс.

В России первый выпуск бумажных денег, которые получили название «ассигнаций», произошел в 1769 году по приказу Екатерины II (поэтому неофициально они назывались «екатеринками»).

Особенностью бумажных денег того времени был их свободный размен на золотые деньги (действовала система «золотого стандарта»).

В современных условиях декретные деньги дополняются кредитными деньгами, которые называются «IOY- money» (I owe you-money), что в переводе означает: «Я должен вам деньги»). Деньги представляют собой долговое обязательство.

Это может быть долговое обязательство Центрального банка (наличные деньги) или долговое обязательство частного экономического агента. Поэтому бумажные деньги – это кредитные деньги.

Различают три формы кредитных денег: 1) вексель 2) банкнота 3) чек.

Вексель – это долговое обязательство одного экономического агента(частного лица) выплатить другому экономическому агенту определенную сумму, взятую взаймы, в определенный срок и с определенным вознаграждением (процентом).

Вексель, как правило, дается под коммерческий кредит, когда один человек приобретает товары у другого, обещая расплатиться через определенный период времени.

Человек, получивший вексель и не получивший деньги, может передать его другому лицу, поставив на векселе передаточную надпись – индоссамент. Так появляется вексельное обращение.

Банкнота (banknote) – это вексель (долговое обязательство) банка. В современных условиях, поскольку правом выпускать в обращение банкноты обладает только Центральный банк, наличные деньги являются долговыми обязательствами Центрального банка.

Чек – это распоряжение владельца банковского вклада выдать определенную сумму с этого вклада ему самому или другому лицу.

Пластиковые карточки делятся на кредитные и дебетные, но ни те, нидругие не являются деньгами. Во-первых, они не выполняют всех функций денег, и прежде всего не являются средством обращения. Во-вторых, что касается кредитных карточек, то это не деньги, а форма краткосрочного банковского кредита.

Дебетные карточки (которые почему-то в России носят название кредитных карточек) не относятся к деньгам, поскольку предполагают возможность снимать деньги с банковского счета в пределах суммы, ранее на него положенной, и поэтому уже включены в качестве компонента денежной массы в общую сумму средств на банковских счетах.

Источник: http://www.ereport.ru/articles/macro/macro18.htm

§3. Современные деньги: в чем их особенности

Что такое товаро деньги. Товарные деньги. Финансовая система. Достоинства и недостатки товарных денег

Современные денежные средства отличаются от товарных (особенно золотых) денег рядом особенностей.
1. Товарные деньги имели действительную стоимость, поскольку на них затрачивалось эквивалентное количество труда. Нынешние бумажные деньги, по сути дела, не имеют внутренней стоимости.

Этот знак стоимости никак не соответствует затратам на его изготовление. Например, в Англии каждая напечатанная банкнота достоинством в несколько фунтов стерлингов обходится государству в 2 пенса (0,02 фунта стерлингов). В 1994 г. создание денежной купюры достоинством в 10 000 руб.

обходилось нашему государству в 25 руб.

2. Как известно, товарные деньги по своей природе были естественным эквивалентом покупаемых на них товаров. Но современные денежные средства не соответствуют этой экономической природе. Сейчас под стоимостью денег подразумевается то количество товаров и услуг, которое можно обменять на денежную единицу (рубль, доллар и др.). Но такое определение, скорее всего, не раскрывает сути дела. Неясно, пожалуй, главное. Почему же на бумажные деньги (не обеспеченные золотом и чем либо вообще) сейчас можно приобрести любой товар, купить даже золотые вещи? Вся искусственность современных денег состоит в том, что они представляют собой долговые обязательства государства, банков, сберегательных учреждений. Эти обязательства выполняют роль денег в результате принудительно правовых мер государства. В законодательном порядке государство подтверждает, что наличные деньги – это законное платежное средство (бумажные деньги должны приниматься при уплате долга). Иначе говоря, деньги можно условно назвать свидетельством о «праве на получение товара».

3. Как мы знаем, золотые монеты были способны нормально выполнять все свойственные им пять функций.

Но отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве денег: средство образования сокровищ и мировые деньги.

В современных условиях в определенной мере и по своему выполняются три функции денег: мера стоимости, средство обращения и средство платежа.

4. Золотые монеты и размениваемые на золото бумажные деньги имели полную ликвидность – способность быть обмененными на товары и услуги. Ныне же денежные средства обладают разной ликвидностью, ибо с ними связаны разные долговые обязательства банков и государства. Такое различие положено в основу деления всей денежной массы на связанные между собой агрегаты.

В ст. 140 Гражданского кодекса Российской Федерации записано: «Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации».
Денежные агрегаты (агрегаты – присоединенные части) – виды современных денежных средств, которые применяются для денежного обращения и платежа. Они объединяют разные долговые обязательства в зависимости от степени и характера их ликвидности. Эти присоединенные части последовательно включают все менее ликвидные агрегаты, которые предназначены для сохранения ценности денег.
Современные деньги – долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений, которые признаны законным платежным средством.

В разных странах вся денежная масса делится на разные виды агрегатов, что во многом зависит от уровня развития кредитных отношений и денежного рынка. Наиболее распространены три денежных агрегата, которые именуются Ml, М2 и М3.

В России в М1 входят деньги, обладающие наибольшей ликвидностью (наличные деньги, вклады населения в сберегательных и коммерческих банках до востребования, чеки, средства населения и предприятий на расчетных и текущих счетах).

В М2 и М3 включаются, как говорится, «почти деньги» – финансовые (денежные) средства, предназначенные для сохранения ценности (срочные вклады в сберегательных банках, облигации государственных займов и др.).

Какими будут деньги завтрашнего дня

Поток обновления денежных средств не остановился на рубеже XX–XXI вв. Он идет по следующим направлениям. А. Путь к новым видам денег предполагает все более широкий переход от наличных денежных средств к безналичным.

Сейчас в экономически развитых странах более 1/2 всего оборота денег совершается без участия наличных денег.

В этом случае клиенты банка (лица, пользующиеся его услугами) производят оплату сделок, взаимные расчеты посредством перечислений денежных средств (в форме записей на их банковских счетах) с одного расчетного счета на другой.

Б. Во все возрастающих масштабах применяются пластиковые деньги. Они используются как средство платежа для безналичных расчетов за товары и услуги, а также для получения наличных денег. Платежные карточки различаются по назначению, внешнему виду, способу применения и материалу изготовления.

В. Весьма перспективными являются электронные деньги. В широком смысле слова – это система денежных расчетов, которые производятся посредством использования электронной техники.

Здесь имеется в виду такая схема безналичных расчетов, которая охватывает банки, предприятия розничной торговли и бытовых услуг. Граждане и предприятия получают возможность с удаленных терминалов посылать в свои банки распоряжения об оплате товаров и услуг.

Расчеты осуществляются посредством компьютерной сети, систем связи с применением средств кодирования информации и ее автоматической обработки.

Современные деньги имеют определенные достоинства и недостатки по сравнению с товарными деньгами. Преимущества безналичных денежных средств состоят в том, что с их помощью можно удобнее и быстрее осуществлять рыночные сделки.

Однако, будучи долговыми обязательствами государства, банков и сберегательных учреждений, новейшие денежные средства могут нормально осуществлять свои функции при решающем условии: если государство поддерживает неизменной покупательную способность.

Несоблюдение этого условия приводит к инфляции.

Источник: http://pointer.laser-squad.com/isr/books/ekonom/05.00.03.html

Виды денег — урок. Основы финансовой грамотности, 10-11 класс

Что такое товаро деньги. Товарные деньги. Финансовая система. Достоинства и недостатки товарных денег

Деньги: виды, формы, функции

Деньги — одно из величайших изобретений человечества.

Деньги — это особый товар, который обменивается на все другие товары, и через который может быть оценена стоимость всех других товаров.

Существует большое число классификаций денег.

Можно выделить три вида денег:

  1. товарные деньги (золото, серебро, жемчуг, каменные деньги, скот и т. д.);
  2. знаки стоимости (монеты и бумажные деньги);
  3. кредитные деньги (кредитные карты, чеки).

Исторически первыми появились товарные деньги. Основное отличие товарных денег от знаков стоимости и кредитных денег заключается в том, что товарные деньги имеют собственную стоимость, а монеты и бумажные деньги её не имеют.

В зависимости от формы денег можно выделить:

  • наличные деньги;
  • безналичные деньги.

В экономике деньги выполняют ряд функций, то есть используются в качестве:

  1. средства обмена (деньги позволяют обменять их на любой товар и на любые другие деньги);
  2. средства платежа (при помощи денег выплачиваются налоги, пенсии, пособия, платежи по кредитам. Отличие состоит в том, что плательщик взамен такого платежа не получает никакого товара);
  3. средства измерения стоимости (деньги позволяют оценить стоимость товара);
  4. средства накопления сбережений (в деньгах можно накапливать богатство, сохранять его, передавать по наследству).

Преимущества и недостатки разных видов денег

Каждый вид денег имеет свои достоинства и недостатки.

ПреимуществаНедостатки
Товарные деньгиСокращается время на приобретение другого товара (вместо цепочки «товар—деньги—товар» цепочка «товар—товар»).Имеют собственную стоимость.Практически не обесцениваются со временем.Трудно подделать.Товар, полученный в результате обмена, может быть неравноценен по стоимости.Трудно носить с собой.
Знаки стоимостиУдобны в обращении.Их легко носить с собой.Имеют невысокие затраты на изготовление.Не имеют собственной стоимости.Обесцениваются во время инфляции.Легко потерять.Можно подделать.Изнашиваются со временем.
Кредитные деньгиНе фиксирован вид операции (сделки).Возможно использование по всему миру.Размер кредита выбирает сам плательщик.Обязательность выплат платежей по кредиту.Оплата кредитными картами принимается не везде.За пользование картой платится фиксированная сумма или процент.

Деньги могут выполнять вышеперечисленные функции благодаря своим свойствам:

  1. Ликвидности — способности быть превращёнными в средство платежа.
  2. Разменности. Деньги должны делиться на несколько частей, они должны обеспечить возможность заплатить любую сумму, получить сдачу.
  3. Защищённости. Деньги должны иметь защиту от подделки.
  4. Продолжительности использования. Материал, из которого изготовлены деньги, должен обеспечивать продолжительный срок их службы.
  5. Стабильности их стоимости. Деньги, осуществляя функцию сбережения, должны обеспечить постоянство, стабильность стоимости.
  6. Однородности. В обращении должны находиться деньги одинакового качества.
  7. Портативности. Деньги должны быть такими, чтобы их можно было легко носить с собой и расплачиваться ими.

Ликвидность является одним из основных свойств денег.

Активами семьи называется всё то имущество, в котором семья может накопить, сохранить и передать по наследству своё богатство.

Одним из видов активов являются деньги. Деньги могут выполнять функцию накопления сбережений.

Деньги, как и любой актив, характеризуются ликвидностью, то есть способностью быть превращёнными в наличные деньги — в средство платежа.

Обрати внимание!

Деньги в наличной форме являются самым ликвидным активом.

Ликвидным является и банковский вклад, поскольку банк обязан вернуть вложенные средства по первому требованию.

Обрати внимание!

Самым неликвидным является то имущество семьи, которое очень трудно продать из-за его состояния (например, износа).

Пример:

Поскольку на возврат средств требуется время, то ликвидность, то есть скорость превращения в наличные деньги, уменьшается.

Рассмотрев различные виды денег, можно увидеть, что самыми распространёнными являются бумажные деньги.

Бумажные деньги в России изготавливаются на предприятии Гознак. Бумажным деньгам свойственен износ.

Количество денег, которые обращаются в экономике страны, называется объёмом денежной массы. Объём денежной массы регулируется Центральным банком России.

Объём денежной массы определяется как произведение числа купюр и монет на их номинал.

Выпуск (печать) денег называется эмиссией.

Необходимость в эмиссии денег появляется в двух случаях:

  1. для замены изношенных купюр (натуральная, то есть естественная, эмиссия);
  2. для изменения объёма денежной массы в экономике.

Обрати внимание!

При замене изношенных купюр объём денежной массы не изменяется.

Увеличение объёма денежной массы может привести к инфляции.

Подделка денежных знаков (фальшивомонетничество) является международным преступлением.

В РФ ответственность за фальшивомонетничество предусмотрена Уголовным кодексом, статьёй \(186\) «Изготовление, хранение, перевозка и сбыт поддельных денег и ценных бумаг».

Борьба с фальшивомонетничеством идёт во всём мире и регламентируется Женевской конвенцией по борьбе с незаконной подделкой денежных знаков.

Страны, подписавшие Женевскую конвенцию по борьбе с незаконной подделкой денежных знаков, взяли на себя обязательство наказывать за совершение следующих действий:

  1. все обманные действия по изготовлению или изменению денежных знаков;
  2. сбыт поддельных денежных знаков;
  3. попытка сбыта поддельных денежных знаков;
  4. покушение на изготовление и сбыт поддельных денежных знаков;
  5. приобретение или изготовление орудий по изготовлению или изменению денежных знаков.

Обрати внимание!

Ответственность за подделку денежных знаков может наступить уже после изготовления первой же купюры, независимо от того, успел фальшивомонетчик сбыть купюру или нет.

Уголовным Кодексом РФ предусмотрена следующая ответственность за фальшивомонетничество:

  • лишение свободы на срок от \(5\) до \(8\) лет со штрафом до \(1\) млн руб.;
  • лишение свободы на срок от \(7\) до \(12\) лет со штрафом до \(1\) млн руб. в случае подделки и сбыта в крупном размере;
  • лишение свободы на срок от \(8\) до \(15\) лет со штрафом до \(1\) млн руб. в случае подделки и сбыта организованной группой.

Одним из недостатков бумажных денег является возможность их подделки, поэтому важно знать признаки подлинности купюр.

У поддельной купюры одновременно отсутствуют три или больше признака подлинности!

Признаки подлинности купюр

Признаки подлинности купюр можно разделить на следующие группы:

  1. контролируемые на просвет;
  2. контролируемые при увеличении;
  3. контролируемые при изменении угла зрения (при наклоне купюры);
  4. контролируемые на ощупь.

Чаще других подделывается банкнота достоинством \(1000\) рублей.

Для купюр разного достоинства существуют различные конкретные признаки подлинности, но для большинства купюр:

  • к признакам подлинности, контролируемым на просвет, относятся: комбинированный водяной знак, защитная нить, микроперфорация;
  • к признакам подлинности, контролируемым при увеличении, относятся: микроузоры, микротексты, защитные волокна;
  • к признакам подлинности, контролируемым на ощупь, относится повышенная рельефность отдельных участков купюр.

Что делать, если к тебе попала фальшивая купюра

Если ты проверил купюру на признаки подлинности и обнаружил, что купюра поддельная, её немедленно необходимо сдать в банк!

Обрати внимание!

В банке будет оформлено изъятие купюры, и ущерб сдающему поддельную купюру не будет возмещён!

Поэтому, прежде чем взять, например, сдачу на рынке, проверь, не получил ли ты поддельные купюры!

Особой разновидностью платёжного средства является криптовалюта.Криптовалюта существует исключительно в цифровом виде, но принципиально отличается от электронных денег.

Электронные деньги хранятся в электронном кошельке (например, в Яндекс.Деньги).

Для того чтобы пополнить электронный кошелёк, необходимо внести реальные деньги (рубли, доллары, юани) на свой счёт, и тогда их можно будет использовать для оплаты товаров и услуг в сети Интернет.

Криптовалюта — это математический код. Приставка «крипто» связана с использованием в математическом коде криптографических элементов, а именно электронной подписи. Криптовалюту нельзя внести на свой счёт, её можно только сгенерировать.

Для генерации монет, или майнинга, необходимо производить определённый математический алгоритм вычислений.

Каждая криптоединица представляет собой последовательность блоков, а каждый из блоков — сложную математическую формулу. Для создания новой монеты необходимо сгенерировать новую цепочку блоков транзакций.

Майнинг — процедура создания криптовалюты.

Ранее для майнинга было достаточно иметь персональный компьютер, подключённый к сети Интернет, но сегодня условия заработка усложнились. С каждым днём вычисления становятся более сложными, поэтому для майнинга используют так называемые криптофермы, построенные на различных видах оборудования (например, видеокартах или процессорах), занятого решением математической задачи по поиску символов, из которых составляется определённая комбинация, записываемая в протоколе.

Обрати внимание!

Эмитировать реальные деньги вправе исключительно Центробанк, а выпускать криптоденьги может любой человек.

Платежи при помощи цифровых денег осуществляются ровно так же, как и обычные электронные переводы по системе безналичного расчета.

Стоимость криптовалюты формируется под воздействием спроса на неё со стороны рынка.

Первоначально криптовалюта интересовала в основном любителей компьютерных игр. За последние несколько лет появилось несколько видов криптовалют: Биткоин, Лайткоин, Пиркоин, Неймкоин и другие.
В настоящее время активно обсуждаются вопросы государственного регулирования добычи и конвертации криптовалюты, налогообложения майнинга и др.

Источник: https://www.yaklass.ru/p/osnovy-finansovoj-gramotnosti/10-11-klass/riski-i-finansovaia-bezopasnost-159205/dengi-chto-eto-takoe-159630/re-967ddfda-d236-4286-bfa7-c001f9b52760

Должны ли деньги быть обеспечены?

Что такое товаро деньги. Товарные деньги. Финансовая система. Достоинства и недостатки товарных денег

Как утверждает теория, главные функции денег — эквивалент труда, материальных ценностей, средство обмена и накопления.

Первоначально денежные знаки изготавливались из материалов, которые сами по себе являлись ценностью — наиболее распространёнными были золотые монеты, потому ответ на вопрос о ценности и стоимости денег был очевиден.

В наше время, когда денежные знаки стали полиграфическим изделием и цифрами на банковских серверах, всё чаще можно слышать вопрос — а сколько стоят деньги? И должны ли они быть привязаны к ценностям материальным и осязаемым? 

В связи с этим мы сформулировали и обсудили в «Дискуссионном Клубе Полтава» такой дискуссионный вопрос: Должны ли мировые валюты быть обеспечены золотом или энергоресурсами?

Аргументы в пользу позиции утверждения (должны быть обеспечены) подготовил и озвучил Сергей Крижановский (дискуссионное прозвище Эволюционер). Аргументы позиции возражения (не должны быть обеспечены) — Александр Золотухин (дискуссионное прозвище Кихот)

дискуссии

Первый синий аргумент «За»

Эволюционер: Современная финансовая система оторвана от реальной экономики. 

Американский доллар получил статус конвертируемой мировой волюты после подписания Бреттон-Вудского соглашения в 1944г., с целью активизации и упрощения межгосударственных торговых отношений.

Впервые было введено понятие котировка и установлены курсы мировых валют относительно американского доллара — денежной единицы страны, экономика которой не пострадала в ходе второй мировой войны (впрочем, как и после первой, и даже выиграла в ходе этих войн). 

В свою очередь, США обязались беспрепятственно обменивать доллары на золото Резервного фонда, то есть обеспечивать свою валюту реальным золотым запасом. 

Курсы валют были фиксированными. Подобная система могла существовать до тех пор, пока США были способны обеспечить обмен доллара на золото. В 1949 г.

резервный фонд США располагал 21800 тонн, что составляло 70% мировых запасов золота на то время! Но, к началу 70-х стало ощутимым перераспределение мирового золотого запаса в пользу Европы. А США печатали столько долларов, сколько хотели.

К тому времени в международном обороте уже находилась значительная, растущая, ничем не обеспеченная долларовая масса, а объёмы добычи золота значительно отставали от роста мировой экономики и, тем более, от роста объёма денежной массы. 

Сложившиеся условия привели к возникновению проблем с мировой ликвидностью доллара. Весной 1965 французское судно с грузом долларов США в объёме 750 млн тонн стало на якорь в порту Нью-Йорка.

Согласно договору, эти банкноты были обменяны на 825 тонн золота по курсу 1,1 гр. золота за 1$. И это был не последний пароход из Франции — до конца этого года Франция обменяла на золото 4,92 млрд долларов США.

Позднее к ней присоединилась и Германия. 

В 1971г. Президент США Никсон в одностороннем порядке отменил своим Указом право беспрепятственного обмена бумажного доллара на золото. По сути, нарушив стратегический мировой финансовый договор. Мир промолчал. 1971-й год стал точкой отсчёта, с которой денежная масса потеряла последнюю связь с реальным миром.

Первый синий аргумент «Против»

Кихот: Необеспеченная валюта на самом деле является достаточно обеспеченной.

Взять, к примеру, американский доллар, который не обеспечен золотом или энергоресурсами.

Но ведь он подкреплён множеством других обеспечений, на первый взгляд вроде бы и не очевидных.

Это продвинутая экономическая система США, пронизанная огромным количеством взаиморасчётов, как тело человека сетью капилляров. Самая развитая торговля, имеющая наивысший статус в мире.

Это наипервейшая в мире политическая и военная мощь. Весь мир выстраивается под линейку под звуки американского гимна. Ни у одной страны в мире нет такого количества военных баз по всему миру, такой огневой мощи, возможностей влияния на внутреннюю политику других стран.

В США сосредоточено различных ресурсов и материальных активов по условным ориентировочным оценкам в 45 триллионов долларов, которые постоянно генерируют доход.

В долларах выданы огромные кредиты. Банковская система ожидает их возврата с процентами. И это очень даже хорошее обеспечение — ждать своего куска пирога.

Низкий уровень инфляции доллара — очевидный факт. 

Сама жизнь подтверждает стабильность доллара. А отсюда и людская вера в него. Доверие, привычка миллиардов людей, массовое потребление доллара.

Например, вы сможете расплатиться купюрой начала 20 столетия. Миллиарды людей во всём мире доверяют именно доллару и стремятся держать свои сбережения в долларах. 

Я привёл перечень на первый взгляд неочевидных, но железобетонных обеспечений доллара. Но все остальные так называемые необеспеченные валюты также привязаны к доллару и имеют свой прицепной вагончик неочевидных обеспечений. Поэтому необеспеченные валюты очень даже обеспечены.

Второй зелёный аргумент «За»

Эволюционер: Деньги из эквивалента стоимости превратились в товар.

16 марта 1973 года на Ямайской международной конференции курсы валют были подчинены законам рынка. С этого момента они перестали быть фиксированными и стали изменяются под воздействием спроса и предложения.

Как семечки на базаре — чем больше покупателей, тем дороже семечки.

Деньги официально приобрели основные признаки товара, что положило начало бурного развития спекулятивной мировой финансовой системы, плоды которой мы уже пожинаем и заложило основу всех грядущих мировых экономических кризисов. 

Парадоксальная неразумность присвоения деньгам свойств товара состоит в том, что деньги, по сути своей, являются эквивалентом материальных ценностей и труда человека. Таким образом, обмен денег на товары или услуги — это естественный процесс денежного оборота. Но, покупка денег за другие деньги, есть ни что иное, как обмен «эквивалентами».

Подобное возможно только в условиях, когда валюта чётко привязана к реальной экономике и обеспечена материальными ценностями.

Иначе, возникает вопрос: «Эквивалент какого государства дороже? На сколько? И почему час работы гражданина одного государства дороже часа аналогичной работы над аналогичным продуктом гражданина другого государства?» 

Выходит, что благосостояние граждан и безопасность их сбережений напрямую зависит от того, что сегодня какие-то бездельники на межбанковском рынке купили какой-то валюты больше, а какой-то меньше, ещё и заработали на этом.

Эти безумные, с точки зрения реальной экономики, процессы и определяют курс валют в условиях их свободной конвертации.

Таким образом, после Ямайской конференции печать мировых валют начала проводиться по принципу финансовой пирамиды.

Второй зелёный аргумент «Против»

Кихот: Обеспеченная валюта может быть разве на подпевках у необеспеченной.

Такие принципиальные минусы она имеет.

Перво-наперво, возврат к золотому стандарту технически невозможен. Сравним.

Например, размер мирового ВВП за период с 1950 по 1995 годы вырос в шесть раз! А золота в банковских резервах осталось на уровне 33 тысяч тонн.

На сегодня долларовая масса достигает 2,6 триллиона долларов, в то время как золотой резерв США составляет всего 260 миллиона тройских унций, при его рыночной стоимости порядка 431 миллиарда долларов.

В мире попросту нет столько золота, чтобы обеспечить потребности мировой экономики.

Кстати, а почему в бытность золотого стандарта экономические кризисы случались плотно и часто, чаще, нежели при необеспеченных деньгах? Сама жизнь показывает, что обеспеченные деньги не спасают от кризисов. Даже наоборот, они их усугубляют, ведь центробанки лишаются гибкости связываются по рукам и ногам невозможностью вмешаться в разрушительные экономические процессы.

Другое дело — необеспеченные деньги. Приходит кризисная волна — можно включить печатный станок, отрегулировать инфляцию, безработицу, величину процентных ставок по кредитам и так далее.

Разумеется, что есть и побочный эффект в виде многочисленных финансовых пузырей. Получается снова застой, снова кризис. Ну ничего, нет добра без худа. Причём сама жизнь показывает, что таки добра больше.

Иначе зачем бы мы сами себе вредили.

Третий красный аргумент «За»

Эволюционер: Ликвидность мировых резервных валют лежит в области психологии, а не экономики.

Итак, из двух моих первых аргументов можно сделать вывод, что деньги из эквивалента стоимости превратились в товар для спекулятивного рынка. Денежные знаки ничем не обеспечены, более того, идёт их бесконтрольная эмиссия (печатание). 

Жозеф Кайо, бывший министр финансов одного из кабинетов Жоржа Клемансо, как-то рассказал де Голлю анекдот: 

На аукционе «Друо» в Париже была выставлена на продажу картина Рафаэля.

Араб, чтобы приобрести шедевр, предложил нефть, русский — золото, а американец, набивая цену, выкладывает за Рафаэля кипу стодолларовых банкнот и приобретает шедевр за 10 тысяч долларов. «В чем же тут трюк?» — удивился де Голль.

«А в том, — ответил экс-министр, — что американец купил Рафаэля… за три доллара. Стоимость бумаги, на которой напечатана одна стодолларовая банкнота, — всего три цента». 

Эти процессы идут и сейчас. 

Первый в истории существования ФРС США аудит, проведенный в 2012 г., показал, что во время и после кризиса 2008 года эта частная корпорация секретно эмитировала и раздала 16 триллионов долларов «своим» банкам.

Обращает на себя внимание тот факт, что среди получателей финансирования присутствуют и иностранные банки, что категорически запрещено американским законодательством.

Фактически, это нарушение всех правил, а попросту — фальшивомонетничество. 

Немецкий экономист Пауль Фриц подсчитал, что денег напечатано в 26 раз больше, чем можно приобрести товаров, недвижимости и всего, что продаётся на Земном шаре. Потому неудивительно, что уже продают участки на Луне. 

Эта огромная, ничем не обеспеченная денежная масса, которую экономисты называют «горячие деньги», и является основным источником всех глобальных кризисов, которые сотрясали мировую экономику и которые, судя по всему, эту экономику и похоронят.

Таким образом, мы имеем дело с экономическим и финансовым парадоксом, когда резервная валюта, которая уже без малого как пол века ничем не обеспечена, и по сути является просто бумагой, сохраняет свою ликвидность.

Человечество по инерции воспринимает её как деньги, и этот факт лежит в области психологии, а никак не в сфере экономики. То есть, это глобальная афера.

Третий красный аргумент «Против»

Кихот: Появление необеспеченной валюты эволюционно обусловлено.

Это, таким образом, разумная данность сегодняшнего момента.

Посмотрим в прошлое.

До появления денег процветал бартер. Потом появились первые товарные деньги — скот, меха, шкуры животных и так далее. Следующий этап — использование в качестве денег золота и серебра, сначала в виде слитков, а затем в виде монет.

Применение денег позволило разделить бартер на два процесса — приобретение товара и продажа товара. Дальше движение денег оформилось в отдельный самостоятельный процесс. Вследствие этого деньги стало возможным накапливать, а также давать взаймы.

Идём дальше — вместо денег, имеющих собственную стоимость, появились бумажные деньги, которые по сути не обладали собственной стоимостью. Это уже был первый шаг к выпуску денег без наличия золотого покрытия, но которые можно печатать, привязывая уже к потребностям оборота.

За бумажными деньгами появились электронные. И сейчас вот мы на пороге расцвета криптовалют, которые на данный момент ещё более необеспечены, нежели прежние так называемые фиатные деньги. Кстати, напомню, что фиатные деньги — это как раз и есть наши символические деньги, не имеющие самостоятельной стоимости. Доллар США — это фиатные деньги. И гривня тоже. И евро.

Так вот фиатные (или же по-иному — необеспеченные) деньги — это тренд века сего. Хотя в первом аргументе я достаточно обосновал, что они таки обеспечены даже лучше, нежели золотые. 

Фиатные деньги — требование времени, специфика развития цивилизации на данном этапе. Время требует, чтобы номинальная стоимость валюты не была ограничена ресурсами. 

Итак, я привёл здесь тезисно историю развития денег и показал, как фиатные деньги появились совершенно естественно, эволюционным путём, а потому можно с уверенностью сказать, что на сегодня валюта не должна быть обеспечена золотом или энергоресурсами.

Общий итог дискуссии

Сразу скажем, что дискуссия состоит из двух частей.

В первой стороны привели аргументы, отформатированные по Правилам Клуба.

Во второй, которая начинается с 17:10 мин. стороны в свободном стиле приведённые аргументы обсудили.

Собственно, аргументы «За» раскрыли минусы необеспеченных денег, а аргументы «Против» — плюсы. Минусы и плюсы необеспеченных денег, которыми мир пользуется уже почти 50 лет. По окончании дискуссии вопрос дискуссии показался нам вроде как и не совсем корректным.

Ведь сама жизнь показала состоятельность денег, необеспеченных золотом или энергоресурсами. Кстати, необеспеченность денег (за пример мы взяли доллары США) золотом совсем не означает, что они вообще ничем не обеспечены.

Они обеспечены — крупнейшей мировой экономикой США, их политической и военной мощью, наконец — верой людей по всему миру.

Минусы тоже существенны. Они способствуют экономическим кризисам. Кроме того, в случае с долларом — позволяют развиваться тем, кто его печатает, в ущерб прочим национальным экономикам. А никому ведь не хочется допрыгаться до ручки.

Предполагаем, что после накопления достаточного груза проблем, по философскому закону перехода количественных изменений в качественные существующие необеспеченные деньги будут заменены на другие деньги. Каким образом они будут обеспечены — мы не знаем. Видимая перспектива — различные разновидности криптовалют. Вроде бы о обеспечении их золотом речи не идёт.

Источник: https://poltava.to/project/3757/

Юр-защитник
Добавить комментарий