Добровольное страхование здоровья на случай болезни. Страхование на случай болезни

Как работает медицинская страховка

Добровольное страхование здоровья на случай болезни. Страхование на случай болезни

Суть медицинской страховки в том, что человек, который покупает годовой полис, при наступлении страхового случая (болезни или травмы) получает право на бесплатную и внеочередную медицинскую помощь в рамках тех бюджетов и перечня услуг, которые им предусмотрены.

Сами бюджеты, список услуг, уровень больниц и клиник зависят от конкретного страховщика, цены полиса, а также возраста и состояния здоровья человека. Грубо говоря, чем ты моложе и здоровее – тем дешевле обойдется страховка.

Как правило, она гарантирует стационарную (лечение в больнице), амбулаторную (вызов врача на дом), неотложную (выезд скорой помощи) помощь, оплату и доставку лекарств. Покрывать стоимость лечения страховка может полностью или частично.

Если застрахованный заболел, ему нужно позвонить в колл-центр страховой и объяснить суть проблемы. Оператор должен предложить несколько клиник в ближайшем районе, назначить врача и согласовать удобное время приема.

Клиенту откажут в страховании, если у него есть:

  • инвалидность;
  • врожденные заболевания;
  • окнозаболевания;
  • сахарный диабет;
  • туберкулез;
  • ВИЧ;
  • хроническая почечная недостаточность;
  • наркотическая или алкогольная зависимость.

В зависимости от конкретной СК «запрещенный» список может меняться, но несущественно.

В большинстве стран существует обязательное медицинское страхование, когда человека страхует государство или работодатель, а стоимость полиса вычитается из госбюджета или его зарплаты. В Украине такого пока нет. Страхование здоровья у нас – дело сугубо добровольное. И платить за это придется либо самому, либо за вас это сделает работодатель, если посчитает нужным.

Корпоративной страховки у меня, увы, нет. Поэтому полис я искала самостоятельно. Определяющим для меня был «стоматологический пакет». Меня интересовало как плановое (профилактическое), так и неплановое (внезапная зубная боль) лечение, а также протезирование зубов. Я обзвонила первую десятку компаний – лидеров рейтинга в области медицинского страхования.

Как оказалось, большинство из них не страхует физических лиц и работает только с корпоративным сектором. Индивидуальные страховки предложили лишь три СК: «Провидна», «УНИКА» и «ИНГО Украина». В каждой из них я рассматривала по два полиса. Первый – рекомендация страхового агента исходя из моих пожеланий по услугам и цене. Второй – полис с наибольшим лимитом на стоматологию.

Вот что из этого вышло. 

Для оформления страховки понадобиться паспорт и идентификационный код. Чтобы подписать договор придется заполнить декларацию о состоянии здоровья.

По сути это анкета, в которой нужно подробно ответить на несколько вопросов: указать заболевания, которыми болел ранее, хронические недуги и инвалидность, если такие есть, и т.п.

Консультанты рекомендуют при этом не лукавить, поскольку при первом же страховом случае обследование покажет реальное состояние пациента. Любая указанная неправда может стать поводом для невыплаты компенсации за лечение по страховке.

Полис вступает в силу через 14 дней после подписания, но можно договориться и о более ранней «активации». Он будет действовать на территории всей Украины. То есть, если я заболею, отдыхая, к примеру, в Одессе, то вылечат и там. Компания работает как с частными, так и с государственными больницами и аптеками.

Всего более 2000 учреждений, 800 из которых в Киеве. Уровень медучреждения зависит от класса полиса. Их в «Провидной» для физических лиц может быть семь.

Самый дешевый «Класик» работает только с государственными и ведомственными больницами, частные клиники появляются в «Элите», а «ВИП» гарантирует услуги даже брендовых коммерческих клиник (таких как «Борис», «Добробут» и др.).

При лечении в больницах-партнерах лимит покрывает полную стоимость лечения в рамках лимита, в остальных – половину. В частных клиниках и лабораториях возможна франшиза от 25% до 75%. Актуальный список партнеров с размером выплаты и процентами франшиз высылает менеджер по запросу.

Бесплатно медикаменты можно оформить только в сети партнерских аптек, а те лекарства, которые попадают под исключение, придется покупать самостоятельно. Поменять клинику или врача, если вдруг вас не устроит его квалификация, или, к примеру, он окажется хамом, можно позвонив в кол-центр.

Страховыми случаями являются:

  • острые заболевания, которые угрожают здоровью и жизни;
  • хронические заболевания (до 3 обострений в год);
  • несчастные случаи, возникшие не по вине клиента;
  • неплановое хирургическое вмешательство (если при хроническом заболевании или несчастном случае нужна операция).

Список исключений из страховых случаев длиннее – 2 листа А4 12 шрифтом.

Если коротко: все косметическое, профилактическое и нетрадиционное, а также плановое оперативное вмешательство, ортодонтию и протезирование страховка не покрывает.

Если применить это правило к стоматологии, то страховка не распространяется на профилактическую чистку, отбеливание зубов, установку коронок и брекетов, а также консультации с врачами по этим вопросам.

Консультант предложил мне средний класс «ЭЛИТ», общая страховая сумма по которому – 100 000, а лимит на стоматологию лишь 800 гривень. Я сравнила его с самым дорогим полисом «ВИП», где страховая сумма – 150 000, и лимит на зубы – 2500 гривень.

В полисе «Элит» в список стоматологических услуг входит:

  • осмотр врача-стоматолога;
  • рентген и анестезия;
  • чистка каналов и удаление нерва;
  • удаление зуба;
  • временная пломба при лечении каналов;
  • постоянная пломба, если нужна при лечении острой зубной боли.

В «ВИП» – все предыдущее плюс:

  • осмотр стоматолога-хирурга;
  • лечение кариеса;
  • фотополимерная пломба;
  • одноразовая чистка зубного камня;
  • протезирования вследствие несчастного случая.

Цена полисов также зависит от региона. Если в Киеве «Элит» и «ВИП» стоят 9000 и 20 000 гривень соответственно, то в Днепропетровске, Львове, Одессе и Харькове эти цифры будут 9100 и 18 200, а в остальных – 6750 и 16 600 гривень соответственно. Рассрочка не предусмотрена. Оплатить нужно всю сумму сразу.

«Уника» работает с бо́льшим количеством клиник и аптек по стране – 3000, но у нее меньший выбор страховок для физлиц.

Все три программы, которые предлагаются, – «Стандарт», «Классика» и «Престиж» – «во многом пересекаются с полисами «Провидной».

По сути, тот же список страховых случаев и исключений из него, круглосуточная поддержка колл-центра, возможность замены больницы и врача, его выезд на дом, действие полиса по всей Украине. Но есть несколько отличий:

  1. При оформлении договора не нужно заполнять анкету о состоянии здоровья. Просто, подписывая договор, вы подтверждаете, что не болеете чем-то «запрещенным» из списка.
  2. Договор с «Уникой» можно подписать дистанционно, выслав документы и договор по почте или факсу, и «активизируется» он в два раза быстрее – через 7 дней после оплаты полиса.
  3. Компания работает с аптеками без франшизы, то есть покрывает 100% стоимости всех лекарств по страховым рецептам.

    Также выплачивается компенсация за самостоятельно купленные лекарства, если их не оказалось в аптеках-партнерах, а заказы от 100 гривень по городу бесплатно доставляет курьер.

  4. Амбулаторная помощь включает физиотерапию – до 10 сеансов лечебного массажа на год по назначению врача.

  5. Лечение обостренных хронических заболеваний «Уника» покроет только дважды на год, а не трижды, как в «Провидна».
  6. Цены, в отличие от «Провидной», едины по всей Украине.
  7. Возможна рассрочка, но она удорожает полис.

    Его можно оформить с оплатой двумя платежами, переплатив 2% от общей суммы, или тремя с 3% переплаты. В первом случае 60% вносится сразу и 40% – через 3 месяца. Во втором – 60% сразу, 20% – через 3 месяца и еще 20% – через 6 месяцев. Перед каждой оплатой придет СМС с напоминанием.

Из трех возможных программ консультант компании предложил мне среднюю – «Классика». Стоит она 13 000 гривень, общая страховая сумма – 125 000 гривень, а лимит на стоматологию – 1 000 гривень. Сравнивала я ее с более дорогой программой «Престиж» за 20 000 гривень, в которой общая сумма покрытия – 175 000 гривень и лимит на стоматологию – 2000 гривень.

Обе покрывают одинаковый перечень стоматологических услуг с разницей только в сумме лимита:

  • осмотр врача;
  • рентген;
  • анестезия;
  • удаление зуба и нерва;
  • чистка каналов;
  • удаление временной пломбы;
  • обновление старой пломбы;
  • пломбирование при лечении зуба.

Эта страховая также работает как с государственными, так и с коммерческими больницами, но их список существенно меньше, чем у конкурентов – около 500. Как и в «Провидной», при оформлении полиса в «ИНГО» придется заполнить анкету о состоянии здоровья. Списки страховых случаев и исключений из них практически идентичны тем, которые действуют в двух предыдущих компаниях.

Но договор вступает в силу на следующий день после подписания. Еще одно важное отличие в том, что заменить бесплатно врача после предоставленной консультации в случае с «ИНГО» не получится. Врача и даже клинику поменять, конечно, можно, но тогда придется оплатить уже полученную консультацию. Но только ее.

Если доктор провел какие-то процедуры или выписал лекарства, их оплатит компания.

В каждом полисе от «ИНГО» на каждый вид медицинской помощи (амбулаторная, стационар, неотложка, стоматология) определено «базовое» медицинское учреждение, в котором можно ее получить.

Воспользоваться услугами других клиник тоже можно, но сумма компенсации все равно будет считаться, исходя их тарифов, установленных у «базовых» партнеров компании.

Если цена не превышает их прайс – компенсация будет 100%, иначе разницу придется доплатить.

«ИНГО Украина» предлагает пять программ страхования для людей от 17 до 65 лет. Среднюю по цене программу «Комфорт», которую мне предложили в компании, я сравнивала с самой дорогой «Премиум». Первая, которая стоит 8 264,70 гривень, покрывает лечение на общую сумму в 135 000 гривень. Вторая стоит 15 805 гривень и обеспечит лечение на общую сумму до 190 000 гривень.

Как открыть счет в польском банке

Можно оформить рассрочку на 2 или 3 платежа. Если купить «Комфорт» двумя платежами – 60% сразу и 40% через три месяца – то он обойдется в 8 907,51 гривень, если тремя (50%-25%-25%) – 9 183 гривень.

Удорожание составит 642,8 и 918,3 гривень соответственно. «Премиум» с двумя платежами подорожает до 17 034 гривень (переплата 1229 гривень), с тремя – до 17 561 гривень (переплата – 1756 гривень).

В полисе «Комфорт» есть франшиза на препараты иностранного производства – 25%. «Премиум» покрывает всю их стоимость, а также, в отличии от «Комфорта», предусматривает вызов врача на дом. С франшизой в 20%-40% с «ИНГО» также работают некоторые частные клиники. Полный список есть на сайте.

Как и у конкурентов, все полисы включают лимиты только на неплановую, экстренную стоматологическую помощь. Что касается лимита на нее, то в обоих рассматриваемых мною пакетах он одинаковый – 750 гривень. Впрочем, за отдельную плату – 1800 гривень – его можно увеличить на 2000 гривень. Кстати, рассрочка на эту доплату не распространяется.

В рамках лимита полисы покрывают лечение зубов и десен – консультации врача, рентген, анестезию, чистку каналов и пломбирование. Отбеливание или выравнивание не компенсируются.

Я проводила свое небольшое исследование, ориентируясь на стоматологию. Но, как оказалось, ни один из полисов не покроет существенных расходов даже на экстренное лечение зубов, не говоря уже о плановом.

Поэтому выбирать медицинскую страховку по этому принципу – не лучший вариант. В зависимости от сложности ситуации, за предложенные лимиты мне подлатают один-три больных зуба. Стоматология тут – скорее, бонус, чем определяющий фактор.

И это явно не то, на что я буду обращать внимание в первую очередь, если решу выложить до 20 000 гривень за страховку.

Я бы рекомендовала смотреть на типичный «офисный» набор болезней: ОРВИ, коньюктивит, гастрит, отравления и т.п. Выбирать страховку нужно, учитывая свои личные риски (образ жизни, прошлые недуги) и финансовые возможности.

Но главная, на мой взгляд, ценность медстрахования – в сервисе и гарантированной помощи при несчастном случае. Страховая сумма значительно выше, чем стоимость полиса. При этом клиента избавят от лишних хлопот с поиском врача, траты времени в очередях и на поиск лекарств.

К примеру, расходы на лечение перелома, в зависимости от сложности, в Киеве могут составить от 2000 до 10000 гривень. Одна только частная неотложная помощь обойдется примерно в 1200 гривень, а прием у врача с рентгеном или УЗИ и минимальными анализами – еще 1500 гривень.

Любой даже не самый дорогой полис покроет эти расходы. Так что, если любите кататься на лыжах, ходить в горы или прыгать с парашютом – берите не задумываясь.

Источник: https://finance.ua/insurance/kak-rabotaet-medicinskaya-strahovka

Добровольное страхование жизни

Добровольное страхование здоровья на случай болезни. Страхование на случай болезни
Смерть в результате болезни/несчастного случая Инвалидность в результате болезни/несчастного случая Травма в результате несчастного случая  Хирургические операции в результате болезни/несчастного случая      Госпитализация в результате болезни/несчастного случая Утрата профессиональной трудоспособности в результате болезни/несчастного случая Временная нетрудоспособность (больничный лист) в результате болезни/несчастного случая

При страховании от несчастного случая страховым случаем признается такое внешнее воздействие на застрахованное лицо, которое влечет за собой травматическое повреждение, увечье, иное причинение вреда его здоровью или смерть и. не рассматривается как страховой случай ущерб здоровью в результате острого или хронического заболевания, которое может возникнуть или принять характер обострения во время действия договора страхования.

Страховая компания оставляет за собой право устанавливать максимальный и минимальный возраст застрахованного либо предлагает различные страховые пакеты под каждую возрастную группу. Страхование от несчастных случаев является обязательным на многих предприятиях и включены в социальный пакет.

Однако ограниченность базовой программы обязательного медицинского страхования и недоступность современной клинической и лабораторной базы в условиях ухудшения финансирования здравоохранения привели к обострению проблем, связанных с получением квалифицированной медицинской помощи. Единственно возможной системой предоставления медицинских услуг на качественном уровне остается система добровольного медицинского страхования (ДМС).

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

При добровольном медицинском страхования оплата страховых взносов осуществляется за счет прибыли (доходов) организаций (предприятий) и личных средств граждан путем заключения договора.

Размеры страховых взносов по ДМС устанавливаются страховыми медицинскими организациями самостоятельно и зависят от вида рисков, правил страхования, принятых конкретным страховщиком (т.е.

организацией, принимающей на себя за определенное вознаграждение обязательство возместить убытки), стоимости медицинских и других услуг, числа застрахованных.

ДМС может быть как корпоративным, так и частным. Раньше полисы ДМС покупались, как правило, организацией (предприятием) для своих сотрудников. В настоящее время набирает силу индивидуальное ДМС и связано это с ростом доходов населения, увеличением внимания граждан своему здоровью.

Корпоративное ДМС (на предприятиях) позволяет снизить текучесть кадров, повысить лояльность персонала, поднять производительность труда. Характерными чертами ДМС являются гибкость и вариативность, т.е.

при заключении договора о ДМС можно на свое усмотрение выбрать из перечня страховой компании самую эффективную лечебную базу.

Оформить заявку на страховку от несчастных случаев

Страхование от рака

Россияне не склонны страховаться от опасных заболеваний, а некоторые здоровые люди считают, что приобрести полис страхования от рака – «накликать беду». Но, выявление заболевания на ранней стадии наиболее благоприятно для прогноза и результатов лечения.

Застрахованный заключает договор со страховой компанией и платит ежегодный взнос. В случае обнаружения онкологического заболевания больной оперативно получает медицинскую помощь.

При этом «правильная страховка от рака» должна покрывать все виды лечения онкологии, а не только медикаментозные, то есть химио-, радио-, гормонотерапию, операционные вмешательства. Этот вариант можно назвать «идеальным», так как он позволяет человеку без промедления начать лечение и не думать, где взять нужную на него сумму.

Существуют и другие схемы. Например, когда после обозначения диагноза клиент получает страховую выплату «на руки» без организации оказания медицинских услуг.

Цифры и факты онкологических заболеваний

Ежегодно в РФ регистрируется более 500 тыс.

впервые выявленных онкологических заболеваний 2% населения РФ состоит на официальном онкологическом учете Минимум каждый 10-й россиянин вовлечен в проблему участия в лечении онкологических больных (пациенты, их родные и близкие) По прогнозам экспертов, Федеральные расходы на здравоохранение снизяться на 34% к 2016 году. Каждый год от рака умирают 300 тысяч россиян – этот показатель в 10 раз больше, чем число жертв в ДТП

Основные различия НС и ДМС

Несмотря на уменьшение социального пакета на многих предприятиях всплеска индивидуального личного страхования – ДМС или страхования от несчастных случаев не произошло.

Многие страховые компании рассчитывали, что сотрудники, лишившись привычного и удобного ДМС страхования от работодателя, самостоятельно начнут обращаться за ДМС-полисами или за страхованием от несчастных случаев в страховые компании. Но надежды Страховщиков не оправдались.

Самым разумным объяснением можно назвать дороговизну индивидуального ДМС страхования и низкую социальную эффективность страхования от несчастных случаев по сравнению с ДМС.

Давайте взглянем на кардинальные различия в ДМС страховании и страховании от несчастных случаев на производстве и в быту:

  1. ДМС страхование предоставляет возможность обращения за медицинской помощью в платные лечебные учреждения либо в коммерческие отделения государственных ЛПУ. НС не покрывает расходы на медицинскую помощь при болезнях.
  2. ДМС страхование предполагает обращение за мед. помощью в любых случаях ухудшения здоровья (будь то травма на производстве, в быту или просто обострение хронического заболевания или даже банальная простуда). Страхование от несчастных случаев гарантирует страховую выплату только в случае получения трав или впервые диагностированных острых заболеваний, и то выплата осуществляется денежными средствами по факту обращения застрахованного лица в страховую компанию.

Более того, работодатель может приобрести своим сотрудникам страхование от несчастных случаев только на рабочее время, иначе часть страховой премии подпадет под налог на прибыль, а зачастую травматичные ситуации нас подстерегают именно в быту (если речь идет об обычных офисных или административных служащих). Кроме того, страховать персонал на крупные суммы довольно накладно, а небольшой лимит ответственности (например, в 100 тысяч рублей) предполагает совсем крохотные страховые выплаты при страховом случае (например, за сломанную руку при страховой сумме в 100 тысяч можно получить не более 15 тысяч рублей).

Поэтому большой заинтересованности в страховании от несчастных случаев ни работники, ни их руководство не проявляют. Но тем не менее, ДМС страхование и страхование от несчастных случаев и на производстве, и в быту, довольно плотно входят в нашу жизнь и все больше набирают популярность и среди работодателей, и среди простых граждан как надежный социальный спасательный круг.

Риски, покрываемые страховым полисом

По вашему желанию набор рисков может варьироваться.

  • Инвалидность в результате несчастного случая
  • Смерть в результате несчастного случая
  • Травма

К страховым случаям могут быть отнесены: террористический акт,  дорожно-транспортное происшествие, авиакатастрофа, стихийное бедствие,  разбойное нападение, производственная травма, бытовая травма, ожог,  укус животного, змеи, ядовитым насекомым, перелом, вывих, растяжение, сотрясение мозга, ожог, обморожение,  отравление.

Помните! Страхование жизни от несчастных случаев защищает вас 24 часа в сутки по всему миру.

Вы сможете узнать сколько стоит страхование жизни, связавшись с нашим специалистом в Москве.

Источник: https://ast-ins.ru/chastnym-klientam/zhizn

Страхование сотрудников + обзор страховых компаний Украины | HURMA – Система для HR-фахівців

Добровольное страхование здоровья на случай болезни. Страхование на случай болезни

Как обстоят дела со страхованием в Украине и где выгоднее застраховать своих сотрудников?

Успех работы компании во многом зависит от результатов деятельности каждого сотрудника. Медицинское страхование обеспечивает сотрудникам необходимый уровень уверенности и безопасности, что в свою очередь влияет на мотивацию и вовлеченность.

Основы страхования

В первую очередь надо знать, что сфера страхования регулируется соответствующим Законом от 07.03.96 г. № 85/96-ВР. 

Страхование — это вид гражданско-правовых отношений, которые предполагают защиту интересов физических и юридических лиц, если наступают определенные договором страхования или законодательством случаи.

Страховые взносы, которые платит страхователь, являются источником страховых выплат. Если мы говорим о медицинском страховании персонала в компании, то страхователем является работодатель (организация или предприниматель), с которым был заключен договор корпоративного страхования. Соответственно, в таком случае работник — это застрахованное лицо.

Страховщик — это организация, которая имеет лицензию, подтверждающую право и законность финансовой деятельности. Выдать такую лицензию может только Национальная комиссия, которая регулирует сферу финансовых рынков.

Бенефициар — это лицо, которому страховщик будет обязан выплатить страховую сумму, указанную в договоре страхования. Выгодоприобретателем в нашем случае может быть: 

  • Застрахованный сотрудник.
  • Работодатель сотрудника.
  • Третье лицо (например, родственник сотрудника, если был заключен договор страхования жизни).

Формы и виды страхования 

Законом про страхование № 85 предусмотрено две формы страхования — обязательное и добровольное

Обязательное страхование 

Перечень случаев, когда страхование обязательно, разрабатывается Кабинетом Министров Украины. Этой же структурой устанавливаются финансовые ограничения: допустимый размер страховой выплаты и максимальный размер страхового тарифа. Все случаи обязательного страхования перечислены в ст. 7 Закона № 85. 

Кто должен быть застрахован в обязательном порядке:

  • Сотрудники медицинских учреждений (как государственных, так и коммунальных).
  • Сотрудники научных учреждений.
  • Работники пожарной охраны и добровольных пожарных команд.
  • Спортсмены высших категорий.
  • Сотрудники сферы ветеринарии.
  • Личное страхование от несчастных случаев на транспорте.
  • Авиационное страхование.
  • Лица, которые лечат или ухаживают за больными с психическими расстройствами.

Добровольное страхование 

Добровольное страхование — это необязательный вид страховки. Его можно заключить по собственному желанию путем подписания договора со страховой компанией. Работодатель не может застраховать своего сотрудника без его ведома. В соответствии с 3 статьей закона про страхование работник должен предоставить свое согласие, которое должно быть оформлено в письменном виде.

Как это можно сделать:

  • Письменное заявление от сотрудника, в котором он выражает согласие быть застрахованным по конкретному виду страхования.
  • Подпись сотрудника под приказом о страховании с указанием вида страхования.

Условия добровольного страхования определяются правилами страхования, установленными страховщиком. Такие правила разрабатываются страховщиком в соответствии с действующим законодательством отдельно для каждого вида страхования.

Перечень видов добровольного страхования приведен в ст. 6 Закона № 85. Работодателю стоит знать о таких видах:

  1. Страхование жизни работника. Этот вид личного страхования предусматривает обязанность страховщика осуществить страховую выплату в случаях, предусмотренных договором. 
  2. Страхование работника от несчастного случая. 
  3. Медицинское страхование (непрерывное страхование здоровья). 
  4. Страхование здоровья на случай болезни. 

Остальные описанные в законе случаи добровольного страхования относятся в основном к движимому и недвижимому имуществу (транспорту, домам, багажу и т.д).

Договор страхования 

Договор страхования, или страховой договор, — это соглашение между страхователем и страховщиком о том, что страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы (страховую премию) в установленные сроки.

Для заключения договора страхования работников работодатель подает страховщику следующие документы:

  • Письменное заявление с указанием вида страхования – по форме, установленной страховщиком.
  • Список работников, которых он желает застраховать, – с указанием их паспортных данных. 

Что должно быть указано в договоре

Требования договора страхования установлены ст. 16 Закона № 85. Стороны должны согласовать и включить в договор все существенные условия иначе договор не будет считаться заключенным. 

Законодательством определены реквизиты, которые должны содержаться в договоре страхования:

  • Название документа.
  • Название и адрес фирмы страховщика.
  • Фамилия, имя, отчество или название страхователя и застрахованного лица, их адреса и даты рождения.
  • Фамилия, имя, отчество, дата рождения или название выгодоприобретателя и его адрес.
  • Объект/субъект страхования.
  • Размер страховой суммы по договору страхования.
  • Перечень страховых случаев.
  • Размеры страховых взносов (платежей, премий) и сроки их уплаты.
  • Страховой тариф.
  • Срок действия договора.
  • Порядок изменения и прекращения действия договора.
  • Условия осуществления страховой выплаты.
  • Причины отказа в страховой выплате.
  • Права и обязанности сторон и ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора.
  • Другие условия по соглашению сторон.
  • Подписи сторон.

Какую страховую компанию выбрать

Рынок страхования в Украине растет и выбрать надежную компанию для того, чтобы застраховать жизнь и здоровье своих сотрудников становится все сложнее. Давайте разберемся, на что следует обращать внимание, выбирая страховую компанию.

При выборе страховой учитывайте следующие факторы:

  • Стаж работы компании.
  • Финансовое положение.
  • Предоставление услуг по ДМС корпоративных клиентов, как отдельное направление.
  • Репутация и отзывы.
  • Наличие индивидуального подхода.

Следующий резонный вопрос: где найти всю эту информацию. Начать стоит с открытых источников и отзывов клиентов. Только на этом этапе вы сможете отсеять большое количество компаний. Второй шаг отбора — первичные контакты. Тут следует обратить внимание на скорость реагирования, содержательность предложения, профессионализм сотрудников.

Сравнение крупнейших страховых компаний

Мы собрали важнейшую информацию о нескольких украинских страховых компаниях в одну таблицу: как давно на рынке, какая сумма была выплачена за последний год и каково количество собственного капитала.

Название компанииГод основанияВыплачено в 2018 годуСобственный капитал в 2018 
АСКА1990 372,7 млн грн195,3 млн грн
ИНГО1991948,8 млн грн639,9 млн грн
ARX (AXA)19941 827,2 млн грн489,1 млн грн
Украинская страховая группа2000844,6 млн грн308,4 млн грн
UNIQA20061 616,7 млн грн430,8 млн грн
ТАС19981 247,7 млн грн450,7 млн грн
PZU1993801,2 млн грн359,2 млн грн
Оранта1921729,7 млн грн228,7 млн грн
Альфа страхование1992798,9 млн грн187,5 млн грн
VUSO2001408,4 млн грн160,7 млн грн

АСКА

АСКА входит в топ-10 среди 30 классических страховых компаний по ДМС по итогам 2018 года. За лечение своих клиентов по программам ДМС прошлого года компания заплатила 32,2 млн. гривен.

АСКА в медицинском страховании более 20 лет, все это время компания работает с собственной службой медицинского ассистанса, где работает 37 врачей, все имеют высшее медицинское образование и практический опыт 10+ лет.

АСКА страхует команды от 5 человек, хотя предоставляет защиту и коллективам из 10-12 тысяч сотрудников. Стоимость программы просчитывается под каждый коллектив в зависимости от наполнения пакета, лимитов, уровня клиник, наличия стоматологии, оплаты лекарств и т.д.

СК “Универсальная”

Страховая компания “Универсальная” входит в ТОП-10 классических страховых компаний Украины. Добровольным медицинским страхованием СК “Универсальная” занимается с 2008 года. В компании создан собственный Медицинский ассистанс, работающий круглосуточно 365 дней в году.

Штат Медицинского ассистанса укомплектован квалифицированными врачами, что позволяет оказывать качественную и, самое главное, профессиональную помощь застрахованным по медицинскому страхованию.

Внедрены новейшие IT решения в телефонии и обработке информации, что сводит к нулю пропущенные или не отвеченные обращения.

Для каждого клиента по медицинскому страхованию СК “Универсальная” разрабатывает индивидуальное предложение, учитывающее множество факторов, таких как специфика деятельности предприятия, региональное расположение, гендерный и возрастной состав и многие другие. 

СК “Глобал Гарант”

Страховая компания «Глобал Гарант» работает на рынке с 2001 года и специализируется в основном на страховании корпоративного сегмента бизнеса. Во всех областных и районных центрах Украины заключено более 3 000 договоров с медицинскими учреждениями, в которых обслуживается более 27 тысяч застрахованных лиц по личным видам страхования.

«Глобал Гарант» предлагает более 20 программ ДМС. Оказание медицинских услуг застрахованным лицам, в зависимости от уровня программы, осуществляется на основе лучших частных, ведомственных и государственных медицинских учреждений. Перечень клиник и аптек для обслуживания согласовывается с каждым корпоративным клиентом индивидуально. 

VUSO

Компания имеет собственный ассистанс, большое количество договоров с различными медицинским учреждениями разного профиля — лечебными, диагностическими, профилактическими, исследовательскими, которые готовы принять на лечение наших клиентов. В VUSO создан удобный сервис дистанционного урегулирования событий, клиент может, воспользовавшись удобным мессенджером обратиться в компанию и получить квалифицированную помощь, с минимальными временными затратами.

Застрахованные в компании VUSO за последние годы смогли получить дорогостоящие услуги при заболеваниях опорно-двигательного аппарата и сердечно-сосудистой системы, а также онкологических заболеваний. Ежемесячно клиентам компании проводят ряд сложнейших операций по эндопротезированию, коррекции зрения, стентированию сосудов сердца и д.

Преимущества добровольного страхования сотрудников

Страхование компанией жизни и здоровья сотрудников хоть и является довольно дорогостоящим, но все же имеет ряд преимуществ.

  • Повышение лояльности сотрудников.
  • Увеличение эффективности, благодаря удовлетворению первичных потребностей в здоровье и безопасности.
  • Более высокий уровень доверия к работодателю.
  • Профилактика профессиональных заболеваний.
  • Снижение текучести кадров.

Если смотреть на страхование сотрудников в разрезе перспектив, которые оно может дать, то вложение средств в него становится полностью оправданным. Например, одно только снижение текучести кадров позволяет сэкономить огромные суммы на найме и переобучении сотрудников. Именно поэтому медицинская страховка — одно из наиболее часто встречающихся предложений в вакансиях солидных компаний.

Источник: https://hurma.work/ru/blog/strahovanie-sotrudnikov-obzor-strahovyh-kompanij-ukrainy/

Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней

Добровольное страхование здоровья на случай болезни. Страхование на случай болезни

Зачем нужна страховка и кто может заключить договор?

Страховой полис по добровольному страхованию от несчастных случаев и заболеваний – простой способ обеспечить себя и своих близких гарантированной финансовой поддержкой в случае травмы или впервые выявленного заболевания.

Объектом страхования являются имущественные интересы Застрахованного лица, связанные с причинением вреда жизни или здоровью.

Страхователями могут быть: 

  • юридические лица, за исключением банков, или небанковских кредитно-финансовых организаций при выдаче кредита, организаций торговли при купле-продаже товара в кредит или рассрочку, заключающих договоры в отношении кредитополучателей;
  • индивидуальные предприниматели; 
  • дееспособные физические лица.

Застрахованным лицом может быть физическое лицо в возрасте от 1 года, за исключением лиц, которые на момент заключения договора страхования:

  • ВИЧ-инфицированы, больны СПИДом;
  • имеют злокачественные новообразования, в том числе онкогематологические; 
  • являются инвалидами 1 или 2 (нетрудоспособной) групп, инвалидами с детства, детьми-инвалидами;
  • госпитализированы;
  • имеют тяжелые заболевания эндокринной системы;
  • страдают слабоумием, эпилепсией, другими тяжелыми расстройствами нервной системы.

Договор не заключается в отношении лиц:

  • возраст которых превышает 64 года – в случае причинения вреда здоровью в результате несчастного случая или болезни, впервые диагностированной в течение действия страхования, повлекшее проведение хирургической операции;
  • неработающих и тех, чей возраст превышает законодательно установленный пенсионный возраст – в случае причинения вреда здоровью, повлекшее временную утрату трудоспособности, за исключением случая заключения договора страхования на новый срок в отношении Застрахованного лица, чей возраст на дату заключения договора страхования на новый срок не превышает 64 лет. 

Что является страховым случаем?

  • Смерть в результате несчастного случая (если случай наступил не позднее, чем в течение 6 месяцев со дня окончания действия договора страхования)
  • Инвалидность в результате несчастного случая (если случай наступил не позднее, чем в течение 6 месяцев со дня окончания действия договора страхования)
  • Расстройство здоровья в результате несчастного случая, повлекшее временную утрату его трудоспособности (для неработающих Застрахованных лиц, в том числе пенсионеров – временное нарушение здоровья)
  • Травма в результате несчастного случая
  • Инвалидность в результате болезни или несчастного случая (если случай наступил не позднее, чем в течение 6 месяцев со дня окончания действия договора страхования)
  • Расстройство здоровья в результате болезни или несчастного случая (если случай наступил не позднее, чем в течение 6 месяцев со дня окончания действия договора страхования)
  • Проведение хирургической операции (если заболевание было впервые диагностировано в течение срока действия договора страхования)
  • Экстренная госпитализация  (если заболевание было впервые диагностировано в течение срока действия договора страхования)

Договор страхования может быть заключен с ответственностью Страховщика по одному из следующих вариантов:

  • круглосуточно;
  • в период исполнения Застрахованным лицом служебных обязанностей/учебы, включая время нахождения в пути к месту исполнения служебных обязанностей/учебы;
  • только в период исполнения Застрахованным лицом служебных обязанностей/учебы;
  • в период нахождения Застрахованного лица в быту;
  • иной период времени, указанный в договоре страхования.

В каких случаях Вам откажут в возмещении ущерба? Не признаются страховыми случаи, которые наступили в результате: 

  • алкогольного, наркотических, токсического опьянения;
  • совершения противоправного действия, находящегося в прямой причинной связи с событием, обладающим признаками страхового случая;
  • самоубийства (покушения на самоубийство), за исключением тех случаев, когда Застрахованное лицо было доведено до самоубийства (покушения на самоубийство) противоправными действиями третьих лиц и кроме случаев, предусмотренных законодательством. 
  • управления транспортным средством, не имеющим права на управление данным транспортным средством
  • полета на летательном аппарате или управления им, если Застрахованное лицо не является профессиональным пилотом, за исключением случаев полета в качестве пассажира на рейсовом самолете или вертолете гражданской авиации, управляемым профессиональным пилотом. 
  • занятий опасными видами спорта, если эти условия не были оговорены в договоре страхования
  • профессиональных занятий спортом. 
  • болезни, прямо или косвенно связанной с ВИЧ-инфекцией, СПИДом или любым другим аналогичным синдромом, за исключением случаев заражения Застрахованного лица ВИЧ-инфекцией в период действия договора страхования, вызванного действиями других лиц, за которые законодательством предусмотрена уголовная ответственность; 
  • патологического перелома; 
  • врожденных заболеваний; 
  • косметических и пластических операций, проводимых без медицинских показаний; 
  • несчастных случаев, произошедших по причине заболевания, диагностированного до начала действия договора страхования; 
  • травмы, полученной до начала действия договора страхования;
  • непосредственного участия в военных маневрах, учениях, испытаниях военной техники или иных подобных операциях в качестве военнослужащего, либо гражданского служащего; 
  • психических заболеваний, параличей, эпилептических припадков, а также иных расстройств поведения вне зависимости от их классификации; 
  • отравления денатуратами, либо другими специальными веществами, исключающими их потребление в пищевых целях; 
  • любых действий Застрахованного лица, Страхователя, Выгодоприобретателя, направленных на наступление страхового случая.

Страховыми случаями также не признается:

  • причинение вреда жизни, здоровью повлекшее инвалидность либо утрату трудоспособности вследствие любого угрожающего жизни заболевания, имевшегося у Застрахованного лица на дату заключения договора страхования. 
  • причинение вреда здоровью, повлекшее временную утрату трудоспособности в связи с заболеванием зубов и необходимостью их лечения (за исключением повреждений, полученных в результате несчастного случая), венерическими болезнями, любыми заболеваниями нервной системы, психическими расстройствами вне зависимости от их классификации, пищевой токсикоинфекцией (за исключением случаев, повлекших госпитализацию больного), заболеваниями, приобретенными при проведении лечения методами народной (нетрадиционной) медицины. 
  • причинение вреда здоровью, повлекшее хирургические операции, связанные с лечением, имплантацией, удалением, восстановлением зуба и другие операции на зубе (если только лечение, удаление, восстановление зуба не вызвано несчастным случаем, произошедшим в течение действия страхования); оперативное лечение ожогов I и II степени площадью менее 15% общей поверхности тела; вскрытие воспалений кожи, тканей и суставов; удаление шовного материала; пластические и косметические операции (если только их необходимость не вызвана несчастным случаем, произошедшим в течение действия страхования); хирургические операции, прямо или косвенно связанные с заболеванием СПИДом; диагностику методами эндоскопии, лапароскопии и артроскопии; удаление непролиферирующих опухолей in-situ; операции, связанные со всеми видами рака кожи за исключением пролиферирующей злокачественной меланомы; операции по смене пола, стерилизация. 
  • причинение вреда здоровью, повлекшее госпитализацию, связанную с лечением зубов, с пластическими или косметическим операциями (если только их необходимость не вызвана несчастным случаем, произошедшим в течение действия страхования), с психическими и наркологическими заболеваниями, с заболеваниями, вызванными вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ). 
Страховой случай Вариант «А» Вариант «Б»
Смерть в результате болезни или несчастного случая 100% страховой суммы
I группа инвалидности 100% страховой суммы
II группа инвалидности 75% страховой суммы85% страховой суммы
III группа инвалидности 50% страховой суммы65% страховой суммы
Категория «ребенок–инвалид до достижения возраста 18 лет» 100% страховой суммы
Категория «ребенок–инвалид на срок пять лет» 85% страховой суммы
Категория «ребенок–инвалид на срок один год» 75% страховой суммы
Категория «ребенок–инвалид на срок один год» 50% страховой суммы
Расстройство здоровья либо травма в результате несчастного случая, повлекшее временную утрату его трудоспособности в зависимости от тяжести травмы, исходя их коэффициентов по «Таблице выплат страхового обеспечения»0,3 % за каждый день нетрудоспособности, но не больше, чем 30% страховой суммы, если иное не оговорено договором страхования. Период временной нетрудоспособности должен начинаться в период действия страхования.! Договор может заключаться
Проведение хирургической операции исходя их коэффициентов по «Таблице выплат страхового обеспечения»
Экстренная госпитализация 0,15 % за каждый день пребывания на стационарном лечении.

Страховая сумма:

В рамках страховой суммы, установленной в целом по договору страхования, по соглашению сторон могут быть установлены лимиты ответственности Страховщика по рискам, указанным в договоре.

По соглашению сторон в договоре страхования (страховом полисе) может быть установлено несколько Выгодоприобретателей с указанием их доли и/или очередности страховой выплаты.

При отсутствии сведений о долях и очередности выплаты выплата осуществляется всем Выгодоприобретателям в равных долях.

Выгодоприобретателями по настоящим Правилам не могут выступать банки или небанковские кредитно-финансовые организации при выдаче кредита, организации торговли при купле-продаже товара в кредит или рассрочку.

Страховая премия:

Договор страхования заключается на срок от одного дня до одного года включительно или на иной срок, предусмотренный договором страхования.

Срок страхования Порядок оплаты
менее 3 месяцев единовременно при заключении договора
3 месяца и более             единовременно при заключении договора
3 месяца и более             ежеквартально
3 месяца и более             ежемесячно
3 месяца и более             ежегодно равными долями до начала соответствующего периода
3 месяца и более             в два срока – не менее ½ части рассчитанной страховой премии при заключении договора страхования, а вторая часть должна быть уплачена не позднее половины срока, прошедшего со дня вступления в силу договора страхования.

Источник: https://kupala.by/chastnym-litsam/strakhovye-uslugi/zdorove/dobrovolnoe_strakhovanie_ot_neschastnykh_sluchaev_i_bolezney/

Дс на случай болезни

Добровольное страхование здоровья на случай болезни. Страхование на случай болезни

Добровольное медицинское страхование (ДМС) осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование позволяет застрахованным получать своевременные, качественные медицинские услуги в комфортных условиях.

ДМС – это не только способ получить качественную многопрофильную медицинскую помощь, но и социальная гарантия обеспечения сотрудников своевременной медицинской помощью и мотивация, освобождающая персонал от финансовой нагрузки на этапах лечения.

Преимущества ДМС для работодателя:

  • Долгосрочные инвестиции в здоровье персонала, повышение его результативности  и эффективности
  • Социальная гарантия защиты персонала
  • Выявление заболеваний сотрудников на ранней стадии, уменьшение количества заболеваний и риска травматизма на рабочем месте
  • Личное участие в формировании необходимой страховой программы, определение видов и объема услуг
  • Контроль качества получаемых услуг
  • Возможность посещения врачей сотрудниками в нерабочее время

Предоставление медицинских услуг сотрудникам по договору осуществляется с помощью ассистанской компании со штатом семейных врачей и медицинского персонала более 1600 человек, имеющей собственный парк современных машин скорой помощи, сеть базовых клиник и аккредитованных лечебно-профилактических учреждений (в соответствии с объемом услуг, предусмотренным программой страхования и в рамках условий договора страхования).

Взаимодействие страховщика и страхователя

В рамках дифференцированных страховых программ сотрудники коллектива смогут проходить регулярные медосмотры, обследования и получать сезонную вакцинацию.

В рамках договора добровольного страхования на случай болезни Страховщик гарантирует организацию и обеспечение медицинских услуг на базе выбранного пакета услуг (программы страхования) Страхователем, прилагаемой к Договору страхования и являющейся неотъемлемой его частью.

Территория покрытия – территория, на которую распространяется страховая защита по договору – Республика Казахстан.

Страховой случай: Обращение Застрахованного в течение срока действия договора страхования к врачам и (или) в медицинские организации за медицинскими услугами при экстренном, остром заболевании, обострении хронического заболевания, травме, отравлении и других несчастных случаях, возникших в период действия Договора и связанное с этим возникновение расходов Застрахованного.

 Застрахованным по Договору может быть лицо, в отношении которого заключен Договор страхования.

На момент подписания Договора страхования Страховщик выдает персональную страховую карточку каждому Застрахованному, которая содержит информацию с индивидуальными данными ФИО работника, наименование Компании, № страховой карточки и сроки страхования.

Порядок оказания медицинских услуг: Страховщик организует Застрахованным оказание медицинских услуг, предусмотренных Программой страхования настоящего Договора посредством ассистанской компании. Медицинские услуги, соответствующие выбранной Программе страхования, оказываются Застрахованным в ассистанской компании либо в медицинских организациях- входящих в медицинскую сеть.

Медицинские показания – это объективные причины и условия для получения медицинских услуг по диагностике и лечению заболевания, вытекающие из факта наличия данного заболевания у Застрахованного, его состояния, определяемые врачом Ассистанской компании и в соответствии с договором и программой страхования.

Стоматологические услуги застрахованным также предоставляются врачами- специалистами Интертич и стоматологических клиник, входящих в ассистанс.

Действия Страхователя (Застрахованного) при наступлении страхового случая:

При наступлении страхового случая Застрахованный должен обратиться к врачу Интертич или позвонить в Call-centre по круглосуточным номерам, указанным на страховой карточке для получения консультаций и организации медицинской помощи.

Также Застрахованный может обратиться напрямую к персональному семейному врачу для получения консультации, организации консультаций узких специалистов или госпитализации в стационар, подбора тактики лечения и координации дальнейшего лечения при амбулаторном и/ил стационарном лечении.

В случаях, когда Застрахованный попадает при госпитализации в медицинское учреждение, не входящее в сеть Ассистанской компании (Список участников медицинской сети) по экстренным показаниям или наступлении экстренного страхового случая, Застрахованный или его уполномоченное лицо должны уведомить о факте поступления  не позднее 48 часов с даты происшествия страхового случая персональному семейному врачу/ персональному менеджеру  или представителю Страховой компании Интертич и сообщить следующие данные:

  • № страховой карточки, наименование компании, Ф.И.О.  Застрахованного;
  • местоположение Застрахованного, контактные телефоны;
  • предоставить информацию с кратким описанием случая.

Как выбрать Страховую компанию?

Компания приняла решение заключить договор на корпоративное страхование и перед Вами возникает вопрос, как выбрать потенциального поставщика и как определить лидера в этой отрасли?

Критерии выбора потенциального поставщика могут включать следующие показатели:

  • Наличие специализации в области медицинского страхования (доля в портфеле: не менее 90 % процентов) –  доля не менее 20 процентов от общего объема страховых премий;
  • Наличие у потенциального поставщика опыта работы на рынке медицинского страхования  не менее 10 лет;
  • Наличие у потенциального поставщика не менее 10 клиник (собственная Ассистанская компания);
  • Наличие у медицинского Ассистанса собственного штатного медицинского персонала не менее 500 человек;
  • Наличие у потенциального поставщика сертифицированной системы менеджмента качества – копии сертификатов соответствия требованиям стандартов СМК в отношении разработки и предоставления страховых услуг (в области страхования на случай болезни).

Источник: https://www.interteach.kz/ds-na-sluchay-bolezni-20/

Юр-защитник
Добавить комментарий